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什么是分红保险?分红保险的注意事项以及红利计算方式介绍

2018-11-12
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【导读】 人们对分红保险津津乐道,可是具体了解不是很多。不知道分红保险的具体定义是什么,也不知道分红保险的注意事项以及红利的计算方式是什么?那么下面就为大家推荐《什么是分红保险?分红保险的注意事项以及红利计算方式介绍》,欢迎阅读。

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什么是分红保险?分红保险的注意事项以及红利计算方式介绍

什么是分红保险?分红保险的注意事项以及红利计算方式介绍

什么是分红保险?

分红保险,顾名思义,就是一种可以获得红利的保险。指保险公司在每个会计结束后,将上一会计该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。这类保险与纯保障型保险一样,它能为消费者提供相应的保障,同时,它还根据公司的收益状况,给参保者部分红利。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。分红险也是一种寿险,只不过它比传统寿险更具创新。

分红保险的投保注意事项

选择实力强大的公司

与传统寿险的定值给付不同,分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值,而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,取决于保险公司业务经营能力的强 弱。因此,客户在选择购买时,应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上,选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势,能 够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平,包括保险公司投资业绩、品牌形象等。

切忌盲目跟风购买

很多消费者在投保时一听说收益很高,就跟着投保分红险,这是不理性的投保行为。现今,我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时,首先应把保障放在首要位置,在健康和医疗保障充足的情况下,条件允许才去考虑分红型的产品。否则客户一旦因为健康原因或发生意外事故,导致收入下降,缴纳分红险产品续期保费能力出现困难,则得不偿失。因此,投保人应该是在获得充 分保障的基础上选择购买分红险,切不可为追求红利而购买保险。

了解自身需求

市民在购买分红型保险的时候,要正确分析个人保险需求,并充分考虑个人风险承受能力。收入稳定的人士比较适合购买分红型保险,对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭, 买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定,或者短期内预计有大笔开支的家庭慎重选择分红型产品,分红保险的变现能力比较差,若中途想要退保提现来应付不时之需,可能会连本金都难保。

保险分红计算方法以红利方式计算。

红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法,他们代表了不同的理念,所反映的内涵的公平性以及透明度各不相同,对责任准备金、保单资产份额以及寿险公司现金流量的影响也不同。

所以从维护保单持有人的利益出发,寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及变动持十分审慎的态度,既要重视保单持有人的合理预期,贯彻诚信经营和红利分配的公平原则,又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、偿付能力以及投资策略的影响。这其中包括了现金红利法和增额红利法。

1、现金红利法:

采用现金红利法,每个会计年度结束后,寿险公司根据当年度的业务盈余,由公司董事会结合指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余,各保单之间的保单红利取决于它们对总盈余的贡献大小。

在现金红利法下,保单持有人支配现金红利的方法一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等,对保单持有人来说,现金红利的选择比较灵活,满足了客户对红利的多种需求。

2、增额红利法:

增额红利法的分配红利形式是增加保单现有保额的形式,保单持有人只有当发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利法的意义在于寿险公司能够有足够的灵活性对红利分配进行平滑,保持每年红利水平的平稳,并以末期红利进行最终调节。

以上就是关于分红保险的注意事项以及红利计算的方式,你们可以了解下具体的计算方式以及注意的地方这样方便购买分红保险。

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